“Step up” στεγαστικά: «Ανακούφιση» για τους δανειολήπτες
Τράπεζες που διαχειρίζονται στεγαστικά δάνεια με επιτόκιο που αυξάνεται σταδιακά (τα λεγόμενα “step up”) δίνουν ή θα δώσουν επιλογές στους πελάτες τους, οι οποίοι ξεκινούσαν με χαμηλές δόσεις και αντιμετωπίζουν μελλοντικά έντονες αυξήσεις στις πληρωμές.
Σύμφωνα με εκτιμήσεις από τον τραπεζικό τομέα, γύρω στους 50.000 δανειολήπτες είτε ήδη διαθέτουν είτε σύντομα θα έχουν τη δυνατότητα να μειώσουν το επιτόκιό τους. Η κίνηση αυτή αποσκοπεί στο να αποφύγουν το μεγάλο βάρος των μελλοντικών αυξήσεων της δόσης και να διευκολύνουν τον σχεδιασμό των οικογενειακών οικονομικών.
Τι είναι τα “step up” στεγαστικά δάνεια
Αυτά τα δάνεια εγκρίθηκαν κατά τις δύσκολες οικονομικές περιόδους, παρέχοντας μια διέξοδο: οι πρώτες δόσεις ήταν χαμηλές, ώστε να είναι διαχειρίσιμες υπό τις συνθήκες, αλλά με συμφωνημένα διαστήματα αυξανόταν η δόση, οδηγώντας σε σημαντικά μεγαλύτερη επιβάρυνση προς το τέλος της περιόδου αποπληρωμής.
Οι εναλλακτικές που προσφέρονται σήμερα
Για όσους διατηρούν ακόμη τέτοια δάνεια, υπάρχουν δύο βασικές λύσεις:
- Μετατροπή του δανείου σε σταθερό τοκοχρεωλυτικά αποπληρωμής.
- Μετατροπή σε κυμαινόμενο επιτόκιο, με όριο ανώτατου ορίου (πλαφόν) στην αύξηση.
Με αυτές τις επιλογές, ο δανειολήπτης προστατεύεται από τον κίνδυνο να βρεθεί με δυσβάσταχτες δόσεις στο μέλλον: αν και η νέα δόση μπορεί να είναι μεγαλύτερη από τη σημερινή, θα είναι σαφώς μικρότερη απ’ ό,τι θα επέφερε η συνέχεια του αρχικού “step up” σχήματος.
Κόστος και όφελος
Οι τράπεζες αναλαμβάνουν κόστος, κυρίως λόγω της μείωσης του επιτοκίου και της αλλαγής των όρων του δανείου. Παρ’ όλα αυτά, διασφαλίζεται η συνέχιση της εξυπηρέτησης χωρίς καθυστερήσεις. Από την πλευρά του δανειολήπτη, προκύπτει συνολική ελάφρυνση, αφού οι τόκοι που θα αποπληρωθούν είναι χαμηλότεροι.
Τρέχουσες δράσεις και χρονοδιάγραμμα
Οι τράπεζες έχουν ήδη αρχίσει να ενημερώνουν τους πελάτες τους, είτε μέσω των καταστημάτων τους είτε μέσω τρίτων εταιρειών («servicers») που διαχειρίζονται τα στεγαστικά. Καθεμία τράπεζα θέτει δικούς της όρους μεταβολής της σύμβασης· γενικά όμως οι διαδικασίες χαρακτηρίζονται ως ευέλικτες και με προνομιακούς όρους.
Προβλέπεται ότι η διαδικασία αλλαγής θα ενταθεί στο επόμενο διάστημα και ότι σημαντικό μέρος των “step up” στεγαστικών δανείων θα έχει μετατραπεί μέχρι τα μέσα του 2026, ώστε να υπάρχει μια πιο σταθερή και προβλέψιμη κατάσταση για τους δανειολήπτες.
