Εξωδικαστικός Μηχανισμός: «Έκρηξη» ρυθμίσεων οφειλών
Τον Αύγουστο του 2025 ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός παρουσίασε έντονη δραστηριότητα: ολοκληρώθηκαν 1.231 ρυθμίσεις συνολικού ύψους 317 εκατ. ευρώ — αύξηση 18,5% σε σχέση με τον Αύγουστο 2024 που έγιναν 1.039 ρυθμίσεις, και εντυπωσιακή αύξηση 78% σε σύγκριση με τις 691 ρυθμίσεις του Αυγούστου 2023.
Κατά το πρώτο εξάμηνο του 2025 οι ρυθμίσεις και αναδιαρθρώσεις οφειλών φτάνουν συνολικά τα 3,2 δισ. ευρώ, σύμφωνα με μέλη της Ένωσης Εταιριών Διαχείρισης από Δάνεια και Πιστώσεις.
Στα στοιχεία της Ένωσης διαφαίνεται ότι το υπό διαχείριση χρέος αγγίζει τα 93 δισ. ευρώ, εκ των οποίων περίπου τα 44,5 δισ. ευρώ συνδέονται με χαρτοφυλάκια υπό το πρόγραμμα “Ηρακλής” που διαθέτουν κρατική εγγύηση. Ο αριθμός των οφειλετών που εμπλέκονται φτάνει τις 2.572.142.
Ωστόσο, ένας στους δύο οφειλέτες που εντάσσεται στον μηχανισμό δεν τηρεί τη συμφωνία του μέσα σε λίγους μήνες μετά από την έγκρισή της από την τράπεζα ή τον φορέα διαχείρισης (“servicer”), με συνέπεια πολλές ρυθμίσεις να “ξεχνιούνται” από πλευράς τήρησης.
Το υψηλό ποσοστό αθέτησης προκαλεί ανησυχία, ειδικά σε μία περίοδο όπου οι τιμές ακινήτων είναι αυξημένες — κάτι που θεωρητικά προσφέρει ένα κίνητρο για να προστατεύεται η περιουσία μέσω της τήρησης των ρυθμίσεων.
Η ΓΓ Ιδιωτικού Χρέους συσχετίζει τα υψηλά ποσοστά αθέτησης όχι μόνο με ελλιπή τήρηση εκ μέρους των οφειλετών, αλλά και με καθυστερήσεις από πλευράς των εταιρειών διαχείρισης, π.χ. στην αποστολή του δοσολόγιου ενημέρωσης.
Υπάρχουν περιπτώσεις όπου η ενημέρωση προς τον οφειλέτη εκδίδεται μετά από αρκετούς μήνες, γεγονός που επιβαρύνει τη συμμόρφωσή του.
Όσον αφορά τις πρόσφατες αλλαγές —ιδιαίτερα την αύξηση των εισοδηματικών και περιουσιακών ορίων για ένταξη στη ρύθμιση που επιβάλλεται μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας και του αλγορίθμου του εξωδικαστικού— οι επιπτώσεις τους δεν έχουν ακόμη αξιολογηθεί επαρκώς, καθώς οι νέες ρυθμίσεις (με μέση διάρκεια αποπληρωμής γύρω στα 17 χρόνια) χρειάζονται κάποιο χρόνο για να φανεί κατά πόσο θα λειτουργούν, μακροπρόθεσμα.
Σύμφωνα με την μηνιαία έκθεση της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα , στο Α’ εξάμηνο του 2025 το 17,5% των μη εξυπηρετούμενων δανείων που κατέχουν οι τράπεζες βρίσκεται υπό ρύθμιση, ενώ τα καταγγελμένα δάνεια αντιστοιχούν κατά μέσο όρο στο 42%.
Το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων μειώθηκε κατά 0,2 ποσοστιαίες μονάδες στο τέλος του δευτέρου τριμήνου του 2025 (σε σχέση με το πρώτο τρίμηνο), φτάνοντας 3,57%, έναντι 3,77%, καταγράφοντας έτσι νέο ιστορικό χαμηλό από το 2002.
