Νέοι κανόνες για τα κόκκινα δάνεια – πλαφόν 15% στην προκαταβολή και προστασία για τους συνεπείς

Νέους κανόνες στη διαχείριση των κόκκινων δανείων και στη λειτουργία των servicers προωθεί η κυβέρνηση, με στόχο να γίνει πιο συγκεκριμένη και προβλέψιμη η διαδικασία ρύθμισης των οφειλών. Το νέο πλαίσιο προβλέπει συγκεκριμένες προθεσμίες για τις διαπραγματεύσεις, όριο στην προκαταβολή που μπορεί να ζητηθεί, αλλά και κυρώσεις όταν δεν τηρούνται οι υποχρεώσεις απέναντι στους δανειολήπτες.

Για όσους επιλέγουν απευθείας διαπραγμάτευση με τον πιστωτή προβλέπεται τυποποιημένη διαδικασία. Ο οφειλέτης θα υποβάλλει αίτηση με πλήρη στοιχεία και ο πιστωτής θα έχει έως τρεις μήνες για να καταθέσει πρόταση ρύθμισης ή να απορρίψει αιτιολογημένα το αίτημα. Στη συνέχεια ο οφειλέτης θα έχει έναν μήνα για να απαντήσει, ενώ η συνολική διαδικασία θα πρέπει να ολοκληρώνεται μέσα σε έξι μήνες.

Η πρόταση ρύθμισης θα πρέπει να είναι έγγραφη, τεκμηριωμένη και προσαρμοσμένη στην οικονομική και περιουσιακή κατάσταση του οφειλέτη. Σε περίπτωση απόρριψης, θα πρέπει να αναφέρονται συγκεκριμένα οι λόγοι, ενώ προβλέπεται και δυνατότητα διαμεσολάβησης.

Σημαντική αλλαγή αφορά την προκαταβολή. Το ανώτατο όριο που μπορεί να ζητηθεί πριν από τη σύναψη συμφωνίας καθορίζεται στο 15% της συνολικής οφειλής. Μέχρι σήμερα δεν υπήρχε αντίστοιχο πλαφόν, ενώ έχουν καταγραφεί περιπτώσεις υψηλότερων απαιτήσεων.

Παράλληλα, ενισχύεται η προστασία όσων τηρούν ήδη μια ρύθμιση. Εφόσον ο οφειλέτης είναι συνεπής, αλλά παρ’ όλα αυτά προχωρήσει καταγγελία της ρύθμισης, διαταγή πληρωμής, κατάσχεση ή συνέχιση πλειστηριασμού, προβλέπονται συνέπειες για τον πιστωτή. Η συγκεκριμένη πράξη μπορεί να ακυρώνεται, ενώ ο οφειλέτης προβλέπεται να λαμβάνει πίστωση ποσού ίσου με πέντε μηνιαίες δόσεις και αντίστοιχη παράταση της ρύθμισης.

Οι παραβάσεις των κανόνων θα μπορούν να επισύρουν πρόστιμα από 50.000 έως 500.000 ευρώ. Προβλέπεται επίσης προστασία όταν ο οφειλέτης δεν κατάφερε να πληρώσει δόση επειδή δεν του δόθηκαν εγκαίρως τα απαραίτητα στοιχεία για την πληρωμή.

Την ίδια ώρα, οι servicers ζητούν περισσότερες διευκρινίσεις για την εφαρμογή των μέτρων, υποστηρίζοντας ότι αρκετές από τις προβλέψεις ήδη εφαρμόζονται στην πράξη. Η κυβέρνηση, από την πλευρά της, επιδιώκει να περιορίσει τις καθυστερήσεις και να διασφαλίσει ότι ο δανειολήπτης θα γνωρίζει από την αρχή τους όρους, τα χρονικά περιθώρια και τις επιλογές που έχει για τη ρύθμιση του χρέους του.